El caso es que todo cuenta con el beneplácito del BDE y la única forma de defender nuestros intereses es montando un buen pollo, entonces ya se lo piensan y te las terminan por quitar; pero si no te gusta montar un pollo en cada ocasión que te quieran cobrar comisiones abusivas o directamente ilegales y valoras tu salud, lo que más te conviene es cambiar de banco.

Para cambiarnos de banco generalmente lo único que deberemos hacer es informar a nuestra empresa para que nos domicilien la nómina en la nueva entidad y ocuparnos de cambiar el número de cuenta en todos los recibos que tengamos domiciliados, ya solo nos quedará cerrar la cuenta y retirar todo el efectivo que tengamos, pero los casos y productos contratados pueden variar:

- Si tenemos una hipoteca en esta entidad y nos sentimos “pillados” deberemos mirar si nos conviene cambiarnos a otra entidad, hay que comprobar que comisión por subrogación nos cobrarían y también la de cancelación. Otros gastos son los de notaria, registro, tasación y gestoría, todo ello puede subir a unos 1.500€.
Si no nos sale a cuenta cambiar la hipoteca de banco, podemos llevarnos todo lo demás, recibos domiciliados, seguros, tarjetas, nómina, etc. y simplemente programar un ingreso mensual con el importe de la cuota hipotecaria, por ejemplo si lo hacemos en ING nos sale gratis y encima nos pagan por tener domiciliados los recibos.

- Si solo tenemos recibos domiciliados, entonces hay que dejar la pereza atrás y empezar a llamar a las distintas compañías para domiciliar esos recibos en otra entidad o ver si podemos hacerlo desde internet.
En lo referente a impuestos (IBI, residuos, circulación…) puedes dirigirte físicamente a tu ayuntamiento donde ponen a tu disposición un impreso el cual debes rellenar y que te permite cambiarlo todo de una sola vez, incluso beneficiándote de descuentos. Algunos ayuntamientos también permiten hacerlo online, pero debes tener tu ordenador autorizado con firma digital.

- Si tenemos otros productos contratados, como un plan de pensiones, no nos será nada complicado traspasarlo a otra entidad de forma gratuita. En el caso de tener algún depósito bancario deberemos prestar atención a las posibles penalizaciones y tomar la decisión que mas nos convenga. Si lo que tenemos son algunas acciones, estas también se pueden traspasar a nuestra nueva entidad seguramente pagando una comisión.

Ventajas que puedes percibir al cambiarte de banco
Los bancos y cajas van lanzando distintos ganchos para atraer clientes, los más comunes y de los que actualmente nos podemos beneficiar son los siguientes:

• Puede recibir regalos o dinero por domiciliar la nómina.
• Pueden devolverte hasta el 2% de tus principales recibos (ING).
• Dejar de pagar comisiones y olvidarte de estar negociando, algunas entidades requieren más condiciones que otras.
• Tarjetas de débito y crédito gratis o que incluso que te devuelvan el 1% de tus compras (tarjeta de crédito de Evo Banco).
• El dinero que mantienes en tu cuenta va generando intereses y puedes retirarlo cuando quieras.
• Horarios de atención al cliente más amplios: Evo Banco para cualquier gestión menos manejar efectivo, de 8:30h a 20h, en ING también atienden por las tardes.

(*) Esto es lo que hizo que me decidiera a cancelar mi cuenta con CatalunyaCaixa. Resulta que mis padres le reclaman a su seguro la rotura de un cristal, este se lo paga, pero lo hace en esta entidad donde ellos ya habían cancelando anteriormente su cuenta. Al final lo terminan ingresando en la mía y el banco me cobra 10€ en comisiones por datos incorrectos, en ningún momento se pusieron en contacto conmigo para informarme de nada y se negaron a quitarme las comisiones.

Para intentar venderme algún producto o pedirme que volviera a domiciliar mi nómina con ellos si que me llamaron en varias ocasiones…

Enlaces de interés

• Foroantiusura.org: Recuperar mi dinero cobrado en comisiones abusivas o directamente ilegales.
• Ausbanc: cartas tipo para reclamar.

Este post, Guía para cambiar de banco ha sido publicado originalmente en Prestamos personales.

El BMN es actualmente uno de los grupos más solventes del mercado financiero español, esta formado por Cajamurcia, Caixa Penedès, CajaGRANADA y “SA NOSTRA”. Es una entidad que tiene 3,6 millones de clientes, los cuales gracias al sistema de fusiones SIP notarán pocas variaciones al acudir a su Caja de toda la vida, ya que ante todo se busca respetar la identidad de cada una.

Actualmente en el apartado de banca privada, el BMN ofrece siete préstamos personales con distintas características para que puedan ajustarse a las diversas necesidades de sus clientes, los veremos a continuación.

Con tipo de interés fijo

Préstamo anticipo: con solo tener domiciliada nuestra nómina en el BMN podremos optar a este préstamo, con el cual podremos obtener un anticipo de hasta 3 nóminas por un importe máximo de 9.000€.
El plazo para devolverlo será como máximo de 9 meses.

Personal tipo fijo: la principal característica de este préstamo personal a tipo fijo, es que no tiene un importe limitado y que el tipo de interés puede reducirse dependiendo del monto que pidamos.
Tenemos hasta 5 años para amortizarlo.

Con tipo de interés variable

Préstamo coche: está pensado especialmente para la financiación de un vehículo y nos ofrece financiar un importe máximo de 30.000€, los cuales podremos pagar en un plazo de hasta 7 años.

Préstamo extra: es un producto diseñado para financiar grandes proyectos, para los cuales generalmente se necesita un monto de dinero más grande. Por esta razón nos dan un plazo de amortización más amplio, pudiendo llegar a los 10 años.

Préstamo nómina: para contratar este producto es necesario que tengamos domiciliada la nómina en el Banco, nos van a ofrecer un monto de hasta 60.000€ y un plazo de hasta 7 años para pagarlo.

Personal tipo variable: en este caso no existe un limite en el monto que podemos pedir y además tendremos la ventaja de que el tipo de interés se podrá reducir en función del dinero que pidamos, sea cual sea la cantidad el plazo máximo de amortización se fija en 7 años.

Todos estos préstamos están sujetos a la valoración de solvencia que haga la entidad sobre el cliente. Los podremos encontrar en la web del BMN, pero si quiere recibir más información será necesario que se ponga en contacto con ellos vía web, por teléfono (902 090 320) o se pase por cualquiera de sus oficinas.

Este post, El BMN nos presenta sus préstamos personales ha sido publicado originalmente en Prestamos personales.

Reforma de tu hogar

• Nos dejan hasta 40.000€.
• Plazo de amortización desde 6 meses, hasta 7 años.
• Cuotas constantes
• 30% de descuento sobre TIN.
• Debemos presentar un presupuesto o la factura proforma.

Comprar un coche

• Financiación máxima de 40.000€.
• Se puede contratar en BBKnet pero sin descuento y por un máximo de 30.000€.
• El plazo es de hasta 7 años.
• Nos financian el 100% del valor.
• Cuotas constantes.
• 20% de descuento sobre TIN.
• Se puede usar para la compra de un coche nuevo o usado.

Otros proyectos

• El importe máximo es de 30.000€.
• Se puede pagar en 7 años.
• 10% de descuento sobre TIN.
• Oferta personalizada.
• Cuota constante.

Estos préstamos pueden tener una comisión de apertura que parte desde el 1,5%.
Los tipos de interés parten del 7% y pueden llegar al 9%.

Estos productos conllevan una oferta personalizada para cada cliente, por esa razón está previsto que estos préstamos deban contratarse en cualquiera de sus oficinas, por esa razón es en ellas donde nos darán toda la información completa.

Para aprovechar los descuentos, estas ofertas deben formalizarse antes del 31/07/2012.

Este post, Kutxabank te ofrece financiar la reforma de una casa, comprar un coche o cualquier otro proyecto ha sido publicado originalmente en Prestamos personales.

Con la entrada de la Ley de Cajas se pretende que las entidades adquieran una mayor fortaleza, gracias a una nueva capitalización, a fusiones que amplíen su alcance territorial y que de alguna forma aúnen recursos y compartan riesgos. Pero la parte más importante es profesionalizar el sector, eliminando de sus filas a los políticos que hasta ahora estaban presentes en los órganos de gestión y que tantos descalabros han provocado en un tiempo récord.

El panorama es el siguiente:

1. CaixaBank: se crea cuando La Caixa se fusiona en 2011 con Caixa Girona. CaixaBank absorbe a Banca Cívica (formada mediante un SIP entre Caja Canarias, Caja Burgos, Caja Navarra y CajaSol) en marzo de 2012.
2. Banco Mare Nostrum (BMN): integra en 2011 mediante SIP a Caixa Penedès, Sa Nostra, Caja Granada, Caja Murcia.
3. Unicaja Banco: Caja Duero se fusiona con Caja España en 2010; en 2012 la caja resultante (Caja España-Duero) es absorbida por Unicaja, el 1 de Diciembre de 2011 se constituyó Unicaja Banco S.A.
4. Liberbank: nace en 2011, de la unión mediante SIP entre Cajastur, Caja Cantabria y Caja Extremadura. Cajastur incluye el Banco de Castilla-La Mancha (adjudicado por resolución de 3 de noviembre de 2009 e integrado con efectos de 1 de enero de 2010).
5.   Banco Grupo Caja3: nace de la fusión mediante SIP entre CAI (Caja Inmaculada), Caja Círculo (Burgos) y Caja de Badajoz.
6.   -: Ibercaja Banco, Liberbank y Banco Grupo Caja3 acuerdan su integración en 2012, a corto plazo mantendrán sus nombres.
7. Banco Popular: el 7 de octubre de 2011 compra el Banco Pastor (Oficina Directa).
8. Kutxabank: formado por BBK (en 2010 le adjudicaron CajaSur), Kutxa y Caja Vital.
9. Novagalicia Banco: se crea para recibir la actividad bancaria de NovaCaixaGalicia (fusión entre Caixa Galicia y Caixanova). Su marca en algunas partes de España es EVO.
10. Unnim: nace por la fusión entre Caixa Terrassa, Caixa Sabadell (absorbió a CAM en diciembre de 2011), Caixa Manlleu.
11. BBVA: en marzo de 2012 compra Unnim al Estado por el precio de 1 euro.
12. Bankia: nace de un SIP entre Caja Madrid, Bancaja, posteriormente se les unen La Caja de Canarias, Caixa Laietana, Caja Rioja, Caja de Ávila y Caja de Segovia.
13. CatalunyaCaixa: es fruto de la fusión entre Caixa Tarragona, Caixa Catalunya, Caixa Manresa.

SIP
El SIP o Sistema Institucional de Protección es también conocido como fusión fría, está pensado como un método de consolidar y proteger las entidades de crédito compartiendo los riesgos.

Con este sistema para “fusionarse” lo que se hace es crear un grupo en el cual se integran distintas entidades con problemas, entonces ponen a la más fuerte en cabeza, cediéndole parte de su poder económico y político. Debido a su propia naturaleza, este es un sistema utilizado sobretodo por las Cajas de Ahorro, las cuales además están muy arraigadas en sus comunidades y es necesario que sigan manteniendo su identidad e independencia.

¿Porque se producen tantas fusiones?
Se podría decir que por una excesiva confianza en el sector inmobiliario las Cajas pensaron que el flujo de dinero no iba a parar nunca y que bien podrían seguir abriendo oficinas y contratando personal hasta el infinito, pero todos sabemos lo que paso en 2008, entonces entre otras cosas, se dieron cuenta de que les empezaba a sobrar personal.

Estas son algunas razones por las cuales se van a seguir produciendo fusiones:

• Las nuevas regulaciones del Banco de España exigen que las cajas se reestructuren (prejubilaciones, despidos, cierres de sucursales) para acceder al FROB.
• La reducción de oficinas y personal les obligan a aumentar de nuevo su tamaño para ser competitivos, para ello deben acceder a fusionarse. El Banco de España aconseja tener unos activos valorados en 50.000 millones.
• Si la Caja cuenta con demasiados activos tóxicos y su nivel de morosidad es alto, el Banco de España les obliga a que presenten un plan de viabilidad, pasando por una fusión.

Este post, Estado actual de las fusiones entre cajas y bancos españoles ha sido publicado originalmente en Prestamos personales.

De echo está ofreciendo los siguientes descuentos:

• 30% en préstamos para reformar la casa.
• 20% en préstamos para la compra de un coche.
• 10% en préstamos personales.

En la página web de esta promoción, se puede ver que han previsto un plazo de amortización de hasta 7 años para estos productos, con unos montos máximos de 50.000€ para todos ellos, si lo que quiere es comprar un coche, podrá obtener una financian de hasta el 100% del valor del vehículo.

Está previsto que estos descuentos estén vigentes hasta el 31 de julio de 2012.

Este post, Kutxabank ofrece préstamos con descuento ha sido publicado originalmente en Prestamos personales.

Por qué está afirmación?. Básicamente no hay otra forma de analizarlo cuando los bancos de primera línea te ofrecen préstamos con un interés (CFT – Costo Financiero Total) del 50% y ni hablar de Financieras con un CFT mayor al 100%, sinceramente la situación país a nivel financiero no ayuda y al contrario, termina por complicar a toda persona con está necesidad.

Por otro lado, vale la pena destacar, que a nivel de Préstamo, específicamente Créditos Hipotecarios para comprar nuestra primera casa, es algo casi utópico a nivel nacional, las cuotas que debería pagar cualquier interesado no están en ningún punto relacionado con el salario recibido y mucho menos con el
porcentaje relación cuota/sueldo.

A nivel de Créditos Prendarios para acceder a nuestro vehículo, creo que es un poco más probable, sin embargo, la opción de ir por un Plan Ahorro en directo con una concesionaria o con la fábrica, sigue siendo una opción más concreta a nivel de requisitos y cuota final todos los meses.

Si bien todo este panorama puede cambiar en cuestión de meses y con un gobierno tan pero tan inestable que cualquier suposición en válida, lamentablemente hoy en día es muy complicado solicitar y acceder por requisitos altos a un crédito adecuado, actualmente hay préstamos, pero solo para aquellas personas que NO los necesitan.

En referencia a préstamos rápidos, urgentes y con mínimos requisitos, lo mejor es ni pensarlo, la tasa y luego cuota a pagar es definitivamente, como se lo llama comúnmente: “usurera”.

Ahora bien, si igual tenemos la necesidad de pedir un crédito por cualquier motivo personal y es indefectible, la mejor alternativa es tomarnos el tiempo y la dedicación necesaria para completar la solicitud en un Banco Público, como el Banco Nación, Banco Ciudad, Banco de la Provincia de Buenos Aires o cualquier otro Banco Provincial del país, donde para empezar los requisitos son más bajos y accesibles y además la Tasa del Crédito es mucho pero mucho más razonable y real.

Fuente: elMejorTrato.com, un solo lugar para calcular nuestro préstamos personal, crédito prendario e hipotecario en Argentina. Y ahora también en Brasil con Créditos en oMelhorTrato.com.

Este post, Qué pasa con los Préstamos en Argentina? Es todavía una posibilidad real? ha sido publicado originalmente en Prestamos personales.

La opción más atractiva de este préstamo es que podremos obtener un monto bastante alto, que puede llegar a adelantarnos hasta 5 nóminas, con un máximo de 15.000 euros.

Características

• Tendremos un plazo de hasta 5 años para devolverlo.
• El monto máximo que podemos obtener es de 15.000€.
• La opción del tipo de interés fijo es del 12%.
• Si escogemos el tipo mixto nos ofrecen durante los 3 primeros meses un tipo de interés del 9,50% y el resto se aplicaría Euribor +9%.
• Deberemos tener una edad entre los 18 y 65 años para poder contratarlo.
• Nos piden que tengamos la nómina domiciliada.

Comisiones

• Por apertura el 2%.
• Por cancelación 1%.
• Por amortización no cobran.

El préstamo esta dirigido a familias y particulares que necesiten un monto elevado para hacer frente a cualquier tipo de gasto y que quieran pagarlo en un plazo de tiempo medio.

Este post, Préstamo Nómina 5 de Ibercaja ha sido publicado originalmente en Prestamos personales.

Características

• Importe máximo de 1.800€.
• Plazo de amortización hasta 6 meses.
• Tipo de interés 0%.
• Deberemos tener entre 18 y 65 años.

Comisiones

• 0% por amortización
• 0% por cancelación.
• 2,5% por apertura, mínimo 10€.

El destino de este Préstamo 0% Nómina puede ser cualquiera por lo que no será necesario dar ninguna explicación, está destinado a familias y particulares que quieran un monto pequeño para amortizarlo en un periodo de tiempo corto, podremos contratarlo desde internet o accediendo a cualquiera de sus oficinas.

Este post, Préstamo 0% Nómina de Ibercaja ha sido publicado originalmente en Prestamos personales.