Microbank, el banco social de La Caixa, fiel a su estilo de apostar permanentemente por sectores de la sociedad con mayores problemas de adaptación a las circunstancias generales de la economía, ha lanzado una nueva línea de financiación orientada a las personas con discapacidad.

Esta línea de financiación contará con un total de 10 millones de euros, que se repartirá a partes iguales entre proyectos empresariales de personas con discapacidad e inversiones en rehabilitación de vivienda para adaptarlas a la accesibilidad necesaria para cada situación personal correspondiente.

El máximo personal para cada proyecto individual será de 25.000 euros, a los que se podrán optar sin la necesidad de presentar ninguna garantía o aval, más allá del proyecto inicial sobre el que se fundamentará la línea de financiación que se ha solicitado.

Esta línea de financiación de Microbank se tramitará, inicialmente, a través de la ONCE, organismo especializado en el trabajo con personas con discapacidad, que se encargará de asesorar, inicialmente, y ayudar, posteriormente, a las personas que hayan solicitado o quieran solicitar esta financiación, facilitando así al integración definitiva.

Recordemos que Microbank lleva operando en nuestro país desde el año 2007, siempre de la mano de la Caixa, su entidad financiera matriz, y que ha financiado en estos casi cuatro años unos 11.000 proyectos generando con ellos un total de 35.000 puestos de trabajo, con préstamos que han ascendido a los 700 millones de euros.

Unos préstamos que han arrojado unos datos de morosidad muy inferiores a las entidades financieras tradicionales y a las líneas de crédito tradicionales, ya que reducen la tasa de morosidad al 1,7%, lo que sigue dando alas a este proyecto de gran interés y calado social.

El origen de esta idea parte de los microcréditos que se popularizaron en Asia años atrás como una forma de dinamizar la economía reprimida de sus países, centrándose principalmente en las mujeres, como fuente de la riqueza familiar por encima de los hombres. La idea detrás de esta tendencia es que los hombres utilizaban el dinero de manera más individual, mientras que las mujeres lo hacían de forma más familiar, con lo que generaban un mayor crecimiento económico.

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La Caixa sigue empeñada en seguir ofreciendo su versión más social, a pesar de su reconversión en banco con motivo de la nueva reestructuración exigida por el Gobierno a las Cajas de Ahorros, y ha decidido poner mayor énfasis en sus microcréditos, uno de los productos estrella de la entidad financiera.

Desde el MicroBank, el banco social de la Caixa, ofrecen el Microcrédito Financiero y el Microcrédito social, que desde diversos enfoques ofrece dinero destinado, de manera indispensable, a la creación de un negocio o a la reinversión en un negocio ya existente.

La cantidad máxima que se puede disponer es de 25.000 euros, y puede ser solicitada por autónomos, emprendedors o microempresas, siempre que cumplan ciertos requisitos mínimos de solvencia y que el plan de negocio presentado tenga visos de rentabilidad en el corto-medio plazo.

El Microcrédito Financiero de la Caixa está destinado directamente a los autónomos y emprendedores que quieren crear un nuevo negocio o ampliar el ya existente, o, incluso, para hacer frente a las necesidades específicas de liquidez que pudieran tener estos negocios.

Por otro lado, el Microcrédito social de la Caixa está dirigido a personas en situación de desempleo, jóvenes emprendedores o inmigrantes que quieran iniciar su propio negocio. El importe en este tipo de microcrédito es algo menor, ya que se limita a los 15.000 euros.

En ambos casos, el plan de negocio es un aspecto fundamental, ya que la Caixa, a pesar de su labor social, no deja de ser una entidad financiera y su objetivo final es recuperar el dinero que presta a sus clientes, para lo que necesita cierta estabilidad en el negocio.

Sin embargo, y habida cuenta de las dificultades con las que todos los inversores y autónomos se están encontrando a la hora de conseguir financiación para sus proyectos empresariales, este movimiento de la Caixa, promoviendo la financiación a nuevos intentos emprendedores es siempre de agradecer.

Un concepto, el de microcrédito, heredado de los países emergentes que lo empezaron a utilizar con gran éxito en las comunidades más pobres, y que ahora, poco a poco, se va incorporando a los países avanzados.

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El Préstamo Club Estrella de la Caixa es uno de los pocos productos financieros que hay en el mercado dirigidos exclusivamente para la población mayor de 60 años, una idea de la caja catalana más que interesante habida cuenta de la población creciente que se encuentra en esa franja de edad, con lo que los clientes potenciales son muy elevados.

El Préstamo Club Estrella de la Caixa es un préstamo personal con tipo de interés fijo, pero con una gran flexibilidad en cuanto al capital disponible para el prestatario, en función de su situación financiera tanto personal como familiar, y, como no, de los ingresos regulares que reciba.

El tipo de interés marcado para el Préstamo Club Estrella de la Caixa es del 7.60%, nominal, lo que asciende al 8.60% TAE, debido al 1.25% de comisión de apertura que incluye. Sin embargo, como dato positivo no presenta ninguna comisión de estudio, ni por cancelación.

El plazo máximo para la devolución del Préstamo Club Estrella de la Caixa es de cuatro años, no prorrogables, lo cuál es lógico si tenemos en cuenta que se está dirigiendo a personas mayores de 60 años, con una esperanza de vida menor de la que puede tener una persona de cualquier otra franja de edad.

Se trata, pues, de un préstamo personal muy apropiado para esos gastos extraordinarios que una persona mayor puede realizar, ya sin cargas familiares adicionales, pero que no puede abonar con sus ahorros. De esta forma puede afrontar esos gastos con tranquilidad y sin estrés financiero.

Con este Préstamo Club Estrella, la Caixa vuelve a demostrar que se encuentra a la vanguardia de los productos financieros, apostando claramente por la flexibilidad de los mismos y por todos los espectros de edad, sin excepción, con el objetivo de ampliar su abanico de clientes potenciales y no estancarse en en ninguna opción.

Aparte de este Préstamo Club Estrella, la Caixa destaca por su hipoteca abierta, una de las hipotecas del mercado más apreciadas por los consumidores por la posibilidad de recuperar las cantidades ya amortizadas a un tipo de interés mucho más ventajoso que el de cualquier préstamo personal del mercado.

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MicroBank es un proyecto social de la Caixa que intenta extrapolar a España el exitoso experimento del Premio Nobel de Economía Muhammad Yunus en Bangladesh. Se trata de utilizar el concepto de microcréditos en una sociedad avanzada como la española, con el objetivo de financiar pequeños proyectos empresariales o familiares.

La gran diferencia con respecto al circuito financiero tradicional es la ausencia de garantías reales en el proceso. La idea es que el solicitante del microcrédito, ya sea particular o empresa, tiene que aportar un proyecto viable que justifique su petición. Este proyecto será analizado por el comité de expertos del banco y si es factible el dinero será concedido.

Para un autónomo o pequeña empresa, este concepto de microcrédito puede marcar la diferencia entre un proyecto que se lleva adelante o un proyecto que queda en el baúl de los recuerdos. Así una persona con una buena idea que puede ser llevada a cabo empresarialmente, no tiene que hipotecar sus bienes personales sino que tan sólo debe tener las ideas claras.

El valor del microcrédito como dinamizador de la economía es mundialmente conocido y ya ha sido probado con éxito en muchos países, porque integra en el sistema a las personas que quedarían excluidas de los circuitos financieros tradicionales.

En cuanto a los límites, el microcrédito para autónomos o empresas tiene un límite de 25.000 euros y está dirigido a pequeñas empresas o personas que se decantan por el autoempleo como forma de reintegrarse al mercado laboral.

Por otro lado, los microcréditos familiares pueden tener muy diferente destino. Pueden ser utilizados para los gastos de vivienda, como, por ejemplo, una pequeña pero necesaria reforma. También para la integración de inmigrantes, de forma que puedan o bien reagrupar familiares o financiar una vivienda en el país de origen. En tercer lugar, para que las personas con discapacidad puedan adquirir los elementos necesarios para su normalización social. Y, por último, queda una puerta abierta para cualquier situación excepcional que pueda ser presentada al comité de análisis.

Los microcréditos, por tanto, son una ventana abierta para todos aquellos que necesitan dinero pero no tienen bienes para poder avalar esa petición.

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Este préstamo puede realizarse mediante contrato de préstamo intervenido por la fedatario mercantil o con un contrato de préstamo con pagaré a la vista a favor de La Caixa, evitando de esta forma los gastos de intervención.

El plazo de amortización será de 6 a 10 años (modalidad de revolving).

Puede aplicarse un tipo de interés fijo o variable referenciado a Euribor o IRPH.

Gastos del préstamo con garantía personal de La Caixa

• Los gastos de estudio se cobran al constituir el préstamo y se calculan sobre el capital que se ha concedido o sobre un límite si es préstamo redisponible.
• La comisión de apertura se cobra del mismo modo cuando se constituye el préstamo y se calcula sobre el capital concedido. Si se trata de la modalidad de crédito redisponible se calculara en cada una de las disposiciones.
• No hay datos sobre el tanto por ciento que se cobra, pero si existe comisión por amortización o cancelación anticipada.

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Préstamos hipotecarios la Caixa, tres modalidades

• Préstamo Hipotecario con interés variable: referenciado a Euribor o IRPH, con revisiones anuales o semestrales y posibilidad de contratar periodos de carencia en intereses o total.
  Préstamo Hipotecario con interés fijo: si lo deseas puedes elegir este tipo de interés con el cual vas a pagar las mismas mensualidades durante toda la vida del préstamo.
• Préstamo Hipotecario con cuota fija: con esta modalidad de prestamo las cuotas van a ser también las mismas durante la vida del préstamos pero en este caso, el tipo de interés es variable. Si el tipo de interés sube, se aumenta el tiempo durante el cual vas a pagar el préstamo y si los intereses bajan los años de hipoteca se reducen.

Desde la página de Caixa puedes realizar varias operaciones:

• Consulta sus condiciones y comisiones del préstamo.
• Simular el préstamo con distintas posibilidades que se ajusten a tus circunstancias particulares.
• Solicitar el préstamo cómodamente rellenando los datos en un formulario.

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Características del préstamo nómina de La Caixa

• Puedes disponer de tu nómina multiplicada por 10, con un máximo de 40.000 euros.
• El plazo de amortización es como máximo de 8 años.
• Se puede elegir entre pagar 12 o 14 cuotas mensuales al año.
• Como es lógico se necesita tener domiciliada la nómina para acceder a la nómina multiEstrella.

Si lo deseas podrás contratar en cualquier momento, periodos de carencia en los que solo pagarías intereses. Esto se consigue o bien alargando el periodo de amortización o pagando más en las posteriores cuotas mensuales.

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Características delpréstamo Estrella Joven de la Caixa

• Plazo máximo de devolución, hasta 8 años.
• Tipo de interés fijo: 9,75%
• Comisión de apertura: 1,25% (mínimo: 60,10 €)
• Comisión de estudio: 0%
• Comisión de amortización anticipada y cancelación: 0%

Siempre es recomendable hacer una comparativa de préstamos, antes de decidirse a firmar uno en concreto.

Web del préstamo

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