El Préstamo Nómina de Banca Cívica es un préstamo que ofrece a los clientes que tienen la nómina domiciliada en Banca Cívica, para acceder a las mejores condiciones financieras.

Con el Préstamo Nómina de Banca Cívica se puede acceder a un préstamo de hasta 30000 euros a pagar en un plazo máximo de 5 años y con un tipo de interés del 7%. La comisión de estudio del préstamo es del 0%, aunque la comisión de apertura es del 2% con un mínimo de 20 euros.

Una de las principales ventajas es que se puede acceder al equivalente de 12 mensualidades con un máximo de 30000 euros a pedir, y un plazo de amortización que es alto comparado con otros préstamos, concretamente de 5 años.

No tienes por qué esperar por algo que una nómina no cubre pero sí te podrías permitir al pasar el tiempo, no tienes por qué renunciar a ese viaje, a comprar el coche que te gusta ni tienes por qué desesperarte si surge algún imprevisto o necesitas alguna reforma. Lo que quieras y pueda cubrirse con el préstamo puedes tenerlo, y después pagarás cómodamente.

Otra opción de Banca Cívica es el Préstamo al Consumo de Banca Cívica, al que también se puede acceder a un préstamo de hasta 30000 euros, aunque se recomienda en caso de ser posible el Préstamo Nómina. Porque esta última opción ofrece las mejores condiciones por tener la nómina con Banca Cívica, y porque es una alternativa a tener en cuenta para los clientes. Con este préstamo se puede cumplir algún sueño o arreglar algún imprevisto, se puede destinar a lo que se necesite y se podrá pagar hasta en 5 años, por esto es una opción a tener en cuenta dentro del campo de los préstamos personales.

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Cada hogar español gastará una media de 668 euros en estas fiestas, un 1% menos que el año pasado. Así lo afirma un estudio de consumo en navidad elaborado por Deloitte, que afirma que se gastará una medida de 393 euros en regalos. Las familias tienen que afrontar muchos gastos entre juguetes, comidas especiales, marisco y otros imprevistos de navidad. En muchas ocasiones, para afrontar estos gastos hay que acudir a financiación.

Es necesario que se recurra sólo a financiación para gastos que no se pueden evitar, de manera que no se recomienda que se pidan préstamos por algo de lo que se puede prescindir, o al menos sólo se acuda a financiación de lo que se va a poder pagar. Es decir, sólo se deben pedir préstamos por gastos necesarios, gastos imprescindibles, y gastos que se podrán afrontar a lo largo del año que viene, ya que hay que recordar que el próximo año se va a estar en las mismas condiciones.

Los préstamos que se pueden acudir son los personales, al consumo, los bonificados y otros sin comisiones ni penalizaciones. Se pueden llegar a pedir hasta 60000 euros, aunque lo habitual es hasta los 15000 euros. Existen muchas opciones de préstamos para estas fechas, aunque lo ideal es no tener que acudir a ellos. En caso de hacerlo, hay que comparar ofertas, negociar y aceptar la mejor en el caso personal.

Recomendación Webprestamospersonales.es: Si al empezar el año se empieza a ahorrar para las próximas navidades, el año que viene no será necesario recurrir a préstamos para los que hay que pagar altos intereses.

Vía: consumer

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En la V Cumbre del Microcrédito celebrado en Valladolid, el asesor de microfinanzas de ICO ha hablado de la situación de los préstamos en países como España.

Una cuestión que hay que tener en cuenta según el programa desarrollado por ICO hace tres años es que los españoles pagan el 100% de los microcréditos, en ocasiones con retrasos pero terminan pagándolos.  El objetivo de ICO es llegar a las personas que se encuentran en exclusión social y financiera y no pueden acceder a un préstamo pequeño, que es diferente a ser pobres en países no industrializados, para poder llevarlos a una vida normal.

En los microcréditos no se pide nómina ni aval y la devolución se produce en un máximo de tres años y medio a pesar de que las personas que lo piden no suelen tener negocios ni ingresos fijos, finalmente sí acaban pagando todos.

Desde ICO afirman que existe poca información todavía sobre los microcréditos en España, por lo que la gente todavía desconoce su existencia, y sin embargo es una buena forma de conseguir que las personas salgan de esta situación de exclusión social. Las comisiones pueden encontrarse desde el 4,5% al 2,25%.

Por otra parte, una de las principales intenciones que se pretenden es que los microcréditos sean regulados y conocidos para que quien los necesita pueda acceder a ellos. Existen muchas personas en riesgo de exclusión social que se pueden ayudar de estos microcréditos para seguir adelante y poder llevar una vida normal, existiendo además muchas modalidades de microcréditos, desde créditos para arreglar un coche o montar un negocio.

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Los principales tipos de garantías de un préstamo son:

Garantías reales. Son las que se exigen en operaciones de larga duración, duración superior a 2 años, como las hipotecas. En este caso, la garantía suele ser un inmueble que se encuentre vinculado al préstamo y responde de su pago. Si no se paga el préstamo, se puede llegar a embargar el mueble, teniendo en cuenta que en ocasiones con el embargo del mueble no se cubre la deuda contraída. Si se presenta el último caso, el prestatario y los avalistas responderán con los bienes presentes y futuros.

Las garantías personales son aquellas en que no existe un inmueble vinculado al préstamo, por lo que la garantía es la propia solvencia de la persona, teniendo en cuenta el patrimonio y la capacidad de generación de ingresos. La entidad financiera estudiará estas garantías para la concesión del préstamo. En caso de impago, la entidad financiera embargará todo lo que sea necesario.

Los avalistas son terceras personas que son las que en última instancia se hacen responsables del pago de las cuotas si la persona que ha pedido el préstamo no afronta la deuda. El banco solicitará avalistas cuando la capacidad de pago de los prestamistas no se encuentre clara o cuando las garantías no son suficientes para que la entidad asuma el riesgo de conceder un préstamo.

Las garantías pignoraticias son aquellas en que se utiliza como garantía un capital depositado en la entidad financiera que concede el préstamo, que generalmente suele serla cantidad equivalente a la suma más los intereses del préstamo, capital del que no se puede disponer aunque puede estar remunerado.

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En un escenario económico de creciente morosidad y en el que las familias españolas cada vez tienen más problemas para poder llegar a fin de mes, los préstamos de capital privado se están imponiendo como una de las opciones más plausibles a la hora de obtener financiación que permita resolver problemas económicos puntuales.

Y es que estos préstamos de capital privado tienen la gran ventaja de que son concedidos aún cuando el titular pueda tener problemas al estar incluido en cualquier listado de morosos, lo cuál le dificultaría el obtener un préstamo personal o hipotecario de cualquier otro tipo.

Eso sí, no todo son ventajas, ya que el tipo de interés aplicado en estos préstamos de capital privado está más cerca del de las tarjetas de crédito que del de los préstamos personales, con tipos que superan casi siempre el 20%, con lo que hay que estar muy seguro de las necesidades personales para solicitar este tipo de préstamos.

Los préstamos de capital privado se firman sobre un aval inmueble, para lo que es necesario que la vivienda que sirva de garantía esté libre de cargas, o éstas sean mínimas, ya que en caso de impago la empresa que concedió el préstamo se quedaría con el inmueble que sirvió de garantía.

El capital que se suele prestar en este tipo de préstamos de capital privado suele situarse en un entorno del 35% del valor de tasación de la vivienda, y los trámites burocráticos son realmente sencillos ya que en apenas 72 horas se puede contar con el dinero en la cuenta bancaria del titular.

Se trata, por tanto, de una solución que puede resolver problemas puntuales, pero que no debe de ser utilizada de manera generalizada ya que el elevado volumen de intereses acaba por consumir cualquier opción de recuperación económica del titular. Los préstamos de capital privado pueden servir para resolver una falta de ingresos momentánea ante la llegada de diferentes pagos, pero nunca deberían de utilizarse para pagar las cuotas de otros préstamos, porque entonces se entraría en un círculo muy peligroso.

¿Alguna vez has solicitado un préstamo de capital privado?

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En un escenario de bloqueo casi absoluto de la concesión de préstamos personales, las entidades financieras están intentando buscar alternativas para obtener beneficios a partir de los intereses que cobran a sus clientes, y están fortaleciendo la estrategia de concesión de las tarjetas revolving, bajo el convencimiento de que así conseguirán ganar lo que no obtienen a través de la financiación tradicional.

Sin embargo, las tarjetas revolving, o tarjeta de abono aplazado, son realmente peligrosas para los consumidores que muchas veces las utilizan sin saber exactamente las consecuencias de sus actos, con lo que acaban quedando presos de una vorágine financiera de la que ya no pueden escapar.

Diferentes asociaciones de consumidores llevan un tiempo denunciando que las entidades financieras están lanzando campañas de fidelización a través de estas tarjetas revolving, ofreciéndoselas a sus clientes más solventes con un crédito incluido de hasta 30.000 euros.

Es decir, que el cliente que cuenta con una tarjeta de crédito revolving tiene la posibilidad de gastar hasta 30.000 euros sin ninguna explicación ni tener que realizar ningún trámite burocrático, lo cuál es una tentación demasiado fuerte como para dejarla escapar en un momento de apuro.

El problema aparece cuando llegan las primeras cuotas de la tarjeta revolving, y se comprueba que el tipo de interés aplicado llega muchas veces hasta el 20%, muy por encima del tipo que se aplica en cualquier préstamo personal y, por supuesto, en cualquier préstamo hipotecario.

De esta manera, las entidades financieras consiguen recuperar parte de los ingresos que no obtienen por otro lugar, a la vez que los consumidores consiguen la financiación inmediata para sus compras, aunque sin saber que como compensación por ello están pagando una cantidad excesiva de dinero a modo de devolución.

Es importante que, como consumidores, analicemos con detenimiento todos los contratos que firmamos y todas las ofertas que aceptamos, para evitar que luego los pagos nos pillen por sorpresa en el último momento. De esta manera, lo ideal es evitar caer en la tentación del dinero fácil y apostar por los préstamos tradicionales, si es que son necesarios, ya que nos acabará saliendo mucho más económico.

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Tradicionalmente los préstamos personales venían siendo utilizados para la financiación del consumo mayorista, es decir, aquél que por su tamaño o por su precio no se podía realizar con la liquidez habitual que una familia suele tener para llevar a cabo su día a día rutinario, pero los años de bonanza económica y burbuja inmobiliaria cambiaron esa tendencia.

Desde mediados de la primera década de este siglo XXI se han venido utilizando los préstamos personales con un alto grado de irresponsabilidad, financiando consumos minoristas que deberían de quedar abonados con el ahorro propio de las familias y no con la financiación.

Porque la financiación a través de los préstamos personales genera una serie de gastos que deben de ser tenidos en cuenta a la hora de valorar la conveniencia, o no, de utilizarlos para financiar consumo minorista. En primer lugar, los gastos de administración, que incluirían la comisión de apertura, por ejemplo, y los gastos de registro y de notaría. Y, por otro lado, los gastos de los intereses generados.

Y es que no se puede olvidar que el tipo de interés aplicado sobre los préstamos personales es generalmente mayor al que se aplica sobre los préstamos hipotecarios, por ejemplo, por lo que un producto o servicio que podría estar costando 100, acaba costando 110, lo cuál encarece artificialmente el consumo final.

Durante los años de bonanza esta diferencia parecía no importar, ya que todas las familias tenían más dinero del que necesitaban y parecía que el futuro sólo podía deparar buenas noticias y nuevos ingresos de dinero, pero que con la llegada de la crisis la situación ha cambiado y cualquier céntimo cuenta, por lo que es importante tomar decisiones económicas eficientes a todos los niveles y no malgastar ni derrochar un sólo céntimo.

Todo ello ha provocado que la crisis económica y financiera esté siendo más dura de lo que debería haber sido, ya que el sobreendeudamiento privado de las familias ha provocado que no tengan la capacidad necesaria para iniciar un nuevo proyecto vital ni para que se puedan recuperar de la falta repentina de ingresos por la pérdida del empleo.

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A la vez que los préstamos personales están en claro retroceso han comenzado a aparecer con fuerza los préstamos preconcedidos, que siempre han estado dentro del panorama financiero español, pero que ha sido ahora, con la explosión de la crisis de manera global, cuando han comenzado a cobrar fuerza, ofreciendo a los ciudadanos y a las empresas una nueva fuente de financiación.

Pero, ¿qué son los préstamos preconcedidos?

Cómo su propio nombre indica se trata de préstamos que ya están previamente autorizados por la entidad financiera, y es ésta la que se los ofrece a los ciudadanos y a las empresas. Evidentemente, para poder ser destino de uno de estos préstamos preconcedidos se necesita estar en posesión de un historial crediticio modélico y una solvencia a prueba de bombas, ya que para que el cliente pueda disponer del dinero bastaría con su autorización, vía firma del contrato que le ha sido remitido.

El funcionamiento, por tanto, es al revés del que nos encontramos con los préstamos personales, cuando es el cliente el que acude a la entidad financiera a solicitar un préstamo, mientras que en este caso, es la entidad la que se dirige al cliente con un préstamo ya autorizado para que éste lo tome si así lo desea.

Las entidades financieras consiguen una importante ganancia con este método, ya que los márgenes que manejan en cuestión de tipo de interés son más elevados que en los préstamos personales al uso, por lo que les interesa ofrecérselos a sus clientes, amén de las ventajas que encuentran en términos de devolución de los mismos.

Al tratarse de clientes de reconocida solvencia, no hay dudas sobre posibles impagos, ya que todos los clientes que reciben un préstamo preconcebido es porque han demostrado durante años y años su capacidad de pago, y el dinero que suelen acumular en la cuenta corriente, o en cualquier otro producto o servicio ofrecido por la entidad financiera es suficiente como para cubrir alguna de las cuotas de devolución.

En definitiva, ante las dificultades generales del crédito en nuestro país, las entidades financieras intentan encontrar vías de escape para seguir ganando dinero sin arriesgar. ¿Tú has recibido algún préstamo preconcedido?

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