En este tipo de préstamos nosotros ponemos como respaldo en la operación un inmueble que ya está pagado y por lo demás el banco no se preocupa de si podremos pagarlo o nuestro nivel de endeudamiento es alto o bajo. Sin embargo en una hipoteca tradicional el banco si se preocupa por averiguar si puedes justificar unos ingresos determinados como para poder pagarles cada mes.

Este post, Préstamo con garantía hipotecaria ha sido publicado originalmente en Prestamos personales.

Gracias a los préstamos hipotecarios de Bancaja te vas a beneficiar de las mejores condiciones en cuanto a hipotecas, te informarán con toda claridad y de forma eficaz sobre las distintas opciones de hipoteca de las que disponen, en su propia página web puedes encontrar a una información realmente completa y detallada.

También disponen de un simulador con el que puedes simular las condiciones de tu préstamo hipotecario teniendo en cuenta varias alternativas como por ejemplo si vas a comprar una primera vivienda, quieres cambiar de casa o si ya tienes una hipoteca y lo que quieres es amortizar capital, calcular las próximas cuotas, etc.

Ventajas de los préstamos hipotecarios de Bancaja

Plazo de amortización: los menores de 35 años, pueden solicitar un crédito hasta de 40 años.

Carencia: durante el periodo que tú elijas puedes estar pagando solo los intereses y si eres menor de 35 años, la carencia puede llegar hasta los 40 años.

Posibilidad de aplazar el préstamo en una cantidad inferior al 30%, para pagarlo al final en una sola cuota y reducir de esta forma las cuotas mensuales durante la vida del préstamo.

Productos asociados: en este caso te su contratación te sirve para reducir el tipo de interés en un 0,10% por cada producto con un máximo del 0,30%. Los productos son, la domiciliación de una nómina, un seguro de vida y un plan de pensiones.

Financiación: gracias a la Hipoteca Cien, podrás obtener hasta un 100% de financiación para comprar la casa que necesites.

Préstamos hipotecarios que ofrece Bancaja

• Préstamo hipotecario a tipo de interés variable: Con un tipo de interés inicial predeterminado, un periodo de revisión, un índice de referencia y un margen o diferencial que se añade al índice de referencia para establecer el nuevo tipo de interés a aplicar en el siguiente periodo.
• Préstamo hipotecario a tipo de interés fijo: El tipo de interés nominal va a permanecer invariable a lo largo de toda la vida del préstamo con independencia de las variaciones de los tipos de interés en el mercado, por lo que la cuota periódica a pagar siempre será la misma.
• Préstamo hipotecario cambio de casa: Se constituyen dos préstamos hipotecarios: uno sobre la vivienda que vas a comprar y otro específico sobre la vivienda que se pone a la venta. En el préstamo sobre la vivienda que quieres vender, dispones de 12 meses durante los cuales no tienes que hacer desembolso alguno, sólo tendrás que atender los recibos del préstamo asociado a la nueva casa.
• Préstamo hipotecario Custom 20: Por tener entre 26 y 35 años, con Bancaja Custom tienes condiciones ventajosas: carencias de 10, 20 ó 40 años, para que empieces a pagar cuando quieras. Y el préstamo prehipotecario, para pagar lo que necesites mientras se construye tu piso nuevo.  Si eres cliente de Bancaja Custom, podrás financiar la compra o rehabilitación de tu vivienda en unas condiciones especiales.
• Préstamo hipotecario Custom 40: Podrás reducir el tipo de interés si contratas alguno de los siguientes productos, que podrás disfrutar cada año: domiciliación de la nómina, plan de pensiones, seguro de vida del préstamo hipotecario.
• Hipoteca Cien: Puedes obtener tu hipoteca por el 100% del valor de la vivienda que quieras comprar. Si lo que necesitas es financiar más del 80% del valor de tu vivienda habitual deberás aportar garantías adicionales, lo habitual es mediante avalistas solventes.
• Préstamo autopromotor: Ideal para los que quieren construirse o rehabilitar su propia vivienda. Es un préstamo específico que se destina únicamente a financiar la construcción o rehabilitación de tu vivienda y que se materializa en un préstamo con garantía hipotecaria.

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Préstamos hipotecarios baratos: las entidades bancarias en la mayoría de ocasiones utilizan un tipo de interés bajo como una forma de atraer a nuevos clientes, pero luego resulta que este tipo de interés solo se mantiene durante el primer año y luego va a subir.

Conseguir préstamos hipotecarios baratos

Realmente es difícil comparar los préstamos de todos los bancos porque hay muchos detalles con los que juegan para que el suyo parezca el más barato, pero en general debemos fijarnos en:

• Si el tipo de interés que ofrecen es solo para el primer año.
• La comisión de apertura, lo ideal 0%. Se debe negociar.
• Si nos cobrarán otras comisiones por cancelación o amortización parcial.
• Además del seguro obligatorio de hogar, ¿nos obligan a contratar algún otro?
• Si nos piden que domiciliemos la nómina y recibos.
• Si hemos de abrir un plan de pensiones con aportaciones anuales mínimas.
• ¿Tiene suelo? Es decir un tipo de interés mínimo del cual no puede bajar por mucho que lo haga el Euribor.

Todas estas variables pueden convertir lo que en principio parecía un préstamo hipotecario barato, en uno que nos saldría realmente caro. Es necesario dedicar bastante tiempo y esfuerzo para conseguir una hipoteca barata, debido a que las entidades bancarias son expertas en enseñarte lo que quieres ver y esconder en la letra pequeña lo realmente importante.

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Intereses prestamos personales

En los préstamos personales podemos escoger entre tipos de interés: Con un interés mixto el banco nos da a elegir que porcentaje de fijo o variable queremos para nuestro préstamo, con el variable no tenemos más opción que esperar a los resultados que nos ofrezca el mercado o fijo dependiendo de nuestros planes de futuro o de lo que queramos arriesgar.

Intereses prestamos hipotecarios

En este caso los intereses aun son mas importantes ya que estos préstamos son a muy largo plazo y una pequeña diferencia en el tipo de interés puede variar mucho el monto total que pagaremos así como las cuotas mensuales.

Además del tipo de interés fijo, variable y mixto tenemos más opciones:

La hipoteca de cuota fija: en este caso el tipo de interés es variable pero la cuota siempre  será la misma, pero en caso de una subida pagaremos esa misma cuota durante mas tiempo y en caso de bajada disminuirá el tiempo de amortización manteniendo la misma cuota.

La hipoteca variable con techo: En este caso se pacta un tope máximo del cual el tipo de interés no subirá aunque si lo haga en el mercado, esto se hace durante un tiempo determinado de acuerdo con lo que acordemos en la entidad bancaria.

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Ventajas del Préstamo Vivienda Bonificado CAI

Podemos elegir entre un tipo de interés fijo si queremos asegurarnos de pagar la misma cuota cada mes  o variable si preferimos jugar con las condiciones que nos ofrece el mercado hipotecario. Este préstamo vivienda ofrece la posibilidad de hacer amortizaciones anticipadas, y otra de sus ventajas es que si algún día decides vender la vivienda el comprador va a poder subrogar esta hipoteca.

Condiciones del Préstamo Vivienda Bonificado CAI

• Préstamo hipotecario para la adquisición de una vivienda nueva o de segunda mano.
• Hay 2 modalidades de tipo de interés: fijo preferencial o variable.
• Los plazos de amortización pueden llegar hasta los 30 años, en función de la modalidad del préstamo y de tipo de interés elegido.
• Las cuotas pueden ser fijas o variables, pudiendo elegir el tipo de periodicidad.

Las bonificaciones del Préstamo Vivienda Bonificado CAI

Para beneficiarse de las bonificaciones en el tipo de interés es necesario cumplir con las siguientes condiciones:

Los clientes deben ser usuarios registrados y habituales de los servicios de banca electrónica (CAI On Line) y banca telefónica (CAI Directo). Además deberán tener domiciliada en una cuenta CAI: la nómina o pensión y en caso de autónomos, tener ingresos habituales y domiciliado el pago de los seguros sociales autónomos.

Es necesario contratar los seguros: multirriesgo hogar o todorriesgo construcción, seguro de vida riesgo y de amortización del préstamo.
Domiciliación de recibos en la cuenta CAI.
Plan de Ahorro (de Pensiones, Previsión Asegurado o PIAS, etc.) y disponer productos de ahorro CAI.
Realizar compras con tarjetas CAI.

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Tipos de préstamos para viviendas

Por lo general estos préstamos podemos dividirlos en tres tipos distintos:

• Prestamos con tipo de interés variable: en este caso nuestra hipoteca va a revisarse cada 6 meses o un año, dependiendo de las condiciones de lo que hayamos firmado, por lo que en el momento de la revisión nuestro tipo de interés subirá o bajara en función de lo que marque el mercado.
• Préstamos con tipo de tipo fijo: con este tipo de préstamo no nos arriesgamos a posibles subidas del tipo de interés, pero tampoco nos beneficiamos en el caso de que baje.
• Préstamos con tipo de tipo mixto: la entidad bancaria nos da a elegir que porcentaje de interés fijo y que porcentaje de variable queremos para nuestra hipoteca y de esta forma conseguimos no arriesgarnos tanto si los tipos de interés experimentan una subida.

Por lo tanto los préstamos para viviendas nos proporcionan el dinero necesario para hacer frente al enorme gasto de adquirir una vivienda y a cambio deberemos de pagar unos intereses a la entidad financiera, durante un determinado periodo de tiempo, mediante cuotas mensuales.

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