En los últimos meses, como si las administraciones regionales se hubieran dado cuenta, al fin, de sus posibilidades a la hora de incentivar el autoempleo, reduciendo, así, las tasas de paro, han empezado a abundar los préstamos para negocio auspiciados por los gobiernos regionales, es decir, préstamos encaminados a apoyar proyectos emprendedores dentro de cada región de influencia.

De esta forma estos préstamos para negocio financian una gran parte del proyecto, con un tipo de interés muy por debajo del de mercado y con unas condiciones de devolución realmente ventajosas para los titulares de los mismos, cumpliendo, eso sí, ciertos requisitos de sostenibilidad del proyecto y de edad, porque se busca, principalmente, gente joven.

Porque en este grupo de edad se encuentra uno de los principales nichos de desempleo en nuestro país y dado que su incorporación al mercado laboral es compleja, y que sus posibilidades de gestión de su propio negocio son buenas, las administraciones han decidido apostar sus préstamos para negocio en este grupo.

Aparte de esta ayuda pública, una especie de subvención encubierta en forma de crédito, también hay préstamos para negocio en el mercado. Con condiciones diferentes a los préstamos al consumo, los préstamos para negocio ofrecen un plazo de amortización más amplio, así como unas cantidades prestadas mucho mayores, habida cuenta de que los proyectos así lo exigen.

En este mismo sentido, el tipo de interés que se aplica en los préstamos para negocio es inferior al que se viene aplicando en los préstamos al consumo, dado que al existir cierta garantía de permanencia, el riesgo de morosidad que asume la entidad financiera es menor.

No obstante, al amparo de la austeridad reinante con el abrumador peso de la crisis financiera, las entidades de crédito también tienen congelado los préstamos para negocio, por lo que se limitan a conceder aquellos que vienen avalados por las administraciones locales, regionales y nacionales, que utilizan a estas entidades como intermediarios para llegar a los ciudadanos.

Es previsible que en el año 2011, si la economía tiende a recuperarse ligeramente, los préstamos para negocio también se recuperen para beneficio de todos.

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Al actualizar este préstamos podemos decir que en poco más de un año el tipo de interés ha llegado a duplicarse, por lo que actualmente podremos encontrar productos con un tipo de interés más bajo y que nos ofrecen el mismo tipo de financiación. Por ejemeplo puede interesarte el Préstamo Personal que ofrece Oficina directa a un 6,50% el primer año y el resto Eur +4,50%.

Si además estas pensando en domiciliar tu nómina en Bancaja y convertirte en un cliente Custom, podrás beneficiarte de un tipo de interés y unas características más ventajosas:

• Tipo de interés 11%
• T.A.E. mínimo 11,96%
• Comisión de apertura 1% (min. 120€)

Si no domicilias tu nómina las características para este préatmo personal para jóvenes, quedarán así:

• Tipo de interés 14%
• T.A.E. mínimo 15,52%
• Comisión de apertura 1,50% (min. 120€)

En cualquiera de los dos casos la comisión de cancelación será del 1% y si falta menos de un año para el vencimiento se aplica un 0,50%.

Para encontrar el TAE de estos ejemplos se ha utilizado el supuesto de una financiación por valor de 15.000€.

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Aunque existen multitud de préstamos personales y de consumo que pueden ofrecerte solución a este tipo de gastos, Caja Navarra se decidió por sacar al mercado un producto especifico para familias monoparentales destinado a solucionar los gastos de guardería. Este préstamo guardería actualmente no está activo, pero en su día ofrecía un máximo de 18.000 euros que podían amortizarse en 10 años.

Otras características interesantes de lo que fue el préstamo guardería:

• Hasta 2 años de carencia.
• Sin comisiones.
• Tipo de interés variable, referenciado a IRPH + 1.50%
• Revisión anual

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Los mini préstamos Eroski se pueden pedir a partir de 500€ y hasta 12.000 euros desde su propia página Web, este préstamo al consumo se adecua a las necesidades de cada cliente ofreciéndole el dinero que  le hace falta para afrontar los gastos de un viaje, amueblar una habitación o pagar cualquier otra necesidad urgente.

Este mini préstamo ofrece una contratación sencilla y sin necesidad de cambiar de banco o domiciliar una nómina. Se puede pedir más información por Internet, desde donde te ofrecen la posibilidad de calcular las cuotas mensuales o por teléfono 902 193 107. Después de contactar con ellos someterán a estudio tu propuesta y te concederán el mini préstamo lo antes posible.

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Aunque el tiempo de amortización de estos mini préstamos es corto debemos prestarle importancia al tipo de interés que nos van a cobrar, ya que muchas veces pueden aprovecharse de la necesidad y poner como excusa que se trata de un préstamo con alto riesgo por el echo de no comprobar nuestro historial financiero o RAI y ASNEF.

A la hora de pedir un mini préstamo seguramente no te pongan impedimentos por tratarse de cantidades pequeñas, pero has de ser consciente de que si no lo pagas cuando toca te van a cobrar un alto tanto por ciento en concepto de intereses por demora.

Mini préstamos Eroski: se debe pedir un mínimo de 500€ y como máximo 12.000 euros desde su propia página Web, este préstamo al consumo es de gran utilidad para afrontar los gastos de un viaje, amueblar una habitación o pagar cualquier otro gasto inesperado.

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Para clientes sin nómina domiciliada:

- El tipo de interés es del 12% (TAE 13,43%, TAE a 2 años 14,99%).
- La comisión de apertura sería del 2% con un mínimo de 120€.

Aquellos clientes que tengan la nómina domiciliada pueden beneficiarse de comisiones y tipos de interés mas bajos:

- Tipo de interés es del 9,50% (TAE 10,28%, TAE a 2 años 11,03%).
- Comisión de apertura del 1% (mínimo 120 euros) y una comisión de cancelación del 2%.

En concepto de comisión por cancelación anticipada se aplicará un 2% en los dos casos. El plazo de amortización mínimo es de 2 años y el máximo de 7.

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Para las familias que atraviesan problemas financieros la solución puede estar en agrupar sus deudas, pero siendo conscientes de que van a pagar esos pequeños prestamos personales o pagos aplazados con la tarjeta de crédito en un mayor tiempo de amortización, que aun haciéndolo a un tipo de interés mas bajo les llevará a pagar una cantidad total más alta.

El problema de algunas familias aun puede llegar a complicarse más al agrupar deudas, ya que pasan de apenas poder llegar a fin de mes a poder permitirse otros gastos, lo que en ocasiones les lleva a volver a endeudarse con préstamos para viajes o cambiarse el coche.

En resumen lo que podemos decir es que agrupar deudas puede servir como una solución temporal, ya que al contratar una hipoteca por el total de préstamos que debemos estaremos firmando por 20 o 30 años y esto nos va a llevar a pagar un monto mas alto al final.

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Los préstamos al consumo o de consumo son uno de los mas demandados por las familias ya que su capacidad de ahorra se ha visto reducida por culpa de la crisis y el paro. Este producto junto a las hipotecas ha pasado a ser uno de los más arriesgados para las entidades financieras y el índice de morosos aumenta día a día.

Una de las cosas que van a comprobar cuando vayas a pedir un préstamo al consumo es tu capacidad de endeudamiento, con esto lo que se trata es de comprobar que la deuda que va a adquirir no afecte a su economía en el futuro de forma peligrosa, es recomendable un endeudamiento menor al 30% de sus ingresos netos mensuales.

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