Comparativa de préstamos personales online

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Ya hace algunas semanas desde que tuve que pedir un préstamo personal online para poder pagar los 1.685€ que nos iba a costar el tratamiento dental de mi mujer, la verdad es que no me cabe en la cabeza que este tipo de tratamientos no estén dentro de la Seguridad Social, tanto por el dinero que cuestan, como por la poca profesionalidad que ofrecen muchos dentistas, y las vueltas que tienes que dar para encontrar alguien de confianza. Pero bueno, ese es otro tema…
Mi préstamo yo lo pedí en ING Direct. Era un préstamo que ya tenía preconcedido y con un plazo y tipo de interés que me gusto más, que el que pude ver en otros bancos o financieras online. La verdad es que últimamente casi todos los bancos te tientan con dinero, porque siempre te están ofreciendo que cojas algún préstamo, pero ahí es donde quiero entrar. En ofreceros una comparativa de préstamos personales online que pueda ahorraros dinero, ya que si algo he aprendido, es que vale la pena comparar entre varios préstamos antes de decidirse a firmar nada:

Cumple tus planes gracias a estos préstamos

Si no quieres dar explicaciones sobre como vas a gastar el dinero y necesitas obtener una financiación más rápida, estos son los préstamos online que más te convienen:

Préstamos para los que tienen un proyecto

Si necesitas dinero para hacer reformas en casa, equiparla como a ti te gustaría, pagar tus estudios, comprar un coche o una moto, irte de viaje, cubrir los gastos de una celebración o tener dinero para cualquier otro proyecto. Estos son los préstamos que estás buscando:

Utilizando el comparador de prestamos personales

He utilizado muchos comparadores de préstamos personales online para encontrar los créditos más baratos y poder mostrártelos. He escogido los que tienen el tipo de interés más bajo, las menores comisiones posibles, que no te obliguen a cambiar de banco, ni a contratar seguros y que los intereses por demora no sean abusivos. Así que no dejes de mirar los resultados que hemos obtenido:

Comparativa de minicréditos personales

Los mini créditos o mini préstamos online, están diseñados para ofrecernos una pequeña financiación de forma rápida, cuya cantidad solicitada generalmente irá desde los 50 a los 900 euros. Debido a que las cantidades de dinero que suelen concederse son pequeñas, las condiciones que nos piden son menores que en préstamos más grandes, lo que hace que la gestión pueda ser totalmente online y sin apenas necesidad de envolverse en papeleos.

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¿Qué son los préstamos personales?

Los préstamos personales, y en este caso los que se piden y conceden online. Nos permiten obtener el dinero que necesitamos, solicitándolo en un banco o entidad que tenga capital privado, pero que en cualquier caso, siempre conlleva la obligación de devolver el total del capital más los intereses de la operación, y los gastos de la misma.

La definición de préstamos personales, está muy clara en la documentación que aporta el Banco de España, y de ella se puede extraer que: “su nombre deriva de su principal característica, la garantía personal”. Ya que las entidades de crédito no piden una garantía concreta, para concederlos. Pero si llevan implícito el concepto de la cobertura del pago, que se hará tanto con los bienes presentes del deudor, como con los futuros.

Puede entenderse aún mejor si nos fijamos en los préstamos hipotecarios, donde a diferencia de los créditos personales. Si se estaría estableciendo una garantía concreta, que en este caso sería el inmueble que finalmente se obtendría mediante el capital del préstamo, que nos está dejando la entidad bancaria.

Los préstamos personales destinados al consumo (viajes, comprar un coche, amueblar la casa, hacer reformas…) son los que habitualmente más se solicitan, su mayor característica además de la de estar destinada a bienes de consumo y conseguir dinero extra, para gastos imprevistos, es la de demandar cantidades de dinero moderadas (De 1.000 a 30.000€). Otra de sus ventajas y características es la de necesitar de poca documentación y papeleo, para formalizar la operación, lo que lo convierte en un producto financiero muy demandado entre las familias.

Préstamos personales rápidos

Cuando necesitas conseguir dinero de forma urgente, lo que te hace falta es un prestamista o una entidad financiera que te ofrezca un préstamo que realmente se conceda rápido y con el que puedas disponer del dinero en un tiempo mínimo. Y esa es precisamente la idea que persigo en este caso, mostrarte aquellas financieras que realmente pueden concederte un préstamo en menos de 24 horas, o incluso en pocos minutos.

Los préstamos online más rápidos

Casi todas las financieras ya utilizan sistemas informáticos que de forma automática revisan los datos que les haces llegar desde sus formularios, y valoran si pueden concederte el crédito que necesitas. Gracias a ello, se han reducido mucho los tiempos y en tan solo 10 o 15 minutos vas a tener una respuesta.

Por supuesto los  préstamos más pequeños  son los que se conceden más rápido son aquellos que entrañan un menor riesgo, y que en general corresponden a cantidades que no superan los 900€, así que vamos a verlos en nuestro comparador:

Características de un crédito personal al consumo

Teniendo en cuenta lo anteriormente descrito. A continuación voy a tratar más en profundidad cuales son las condiciones más habituales que podemos encontrarnos cuando hablamos de los préstamos personales:

1. En las cifras de solicitud de estos productos financieros, figuran cantidades no muy elevadas (De 1.000 a 30.000€).
2. El plazo de amortización ha aumentado en los último años, y se sitúa entre los 2 y 10 años como máximo.
3. En caso de impago, y al tratarse de una garantía personal. Tanto el cliente que ha recibido el dinero, como el avalista que avale la operación, deberán afrontar el pago con sus bienes presentes y futuros.
4. Para devolver el dinero que nos han prestado, generalmente pagaremos los intereses, más una parte del capital, en forma de cuotas mensuales.
5. El tipo de interés aplicado puede ser fijo o variable. De ser el segundo caso, es la entidad bancaria quien revisará el tipo del préstamo en determinados plazos, generalmente una vez al año o cada seis meses.
6. Los plazos de amortización varían dependiendo del monto que hayamos solicitado. Si escogemos un plazo corto de tiempo para devolverlo, tendremos unas cuotas mensuales más altas y a un plazo de amortización más largo, el préstamo tendrá unas cuotas menores.

Para tramitar los préstamos personales el plazo suele durar varios días, ya que la entidad bancaria debe asegurarse de que podamos hacernos cargo de los pagos. La ventaja de los préstamos personales online es que podemos pedirlos sin la necesidad de hacer mucho papeleo, desde la comodidad de casa, con el ordenador o el teléfono, y con un tiempo de concesión más rápido.

Es cierto que frente a otras formas de financiación como los préstamos hipotecarios, nos encontramos ante un coste mayor, pero es mucho menor si lo comparamos con otra forma de financiarnos, como pueden ser las tarjetas de crédito.

¿Para que pueden utilizarse los préstamos personales online?

La finalidad de un crédito y su uso, es muy amplia. La mayoría de entidades bancarias no piden unos requisitos concretos (factura, presupuestos) para utilizarlos en uno u otro fin. Pero si hay entidades de crédito, como algunos bancos o cajas que ofrecen préstamos personales que se especializan en determinadas finalidades y esos usos más comunes, son los que veremos a continuación:

Como puedes ver, la utilidad de los créditos personales es bastante extensa y pueden usarse para financiar los gastos de cualquier imprevisto, o aquellos de fechas señaladas como navidad, semana santa, vacaciones de verano o un viaje para desconectar del trabajo. Conseguir liquidez en determinadas fechas, se convierte en algo imprescindible, y para eso existen productos como los mini préstamos online, que nos ofrecen importes bajos que podremos reembolsar en un corto plazo de tiempo.

En general, puedes utilizarlos para cualquier uso, aunque como hemos visto, hay préstamos personales que únicamente están destinados a una finalidad, y solo podremos usarlos para financiar un objetivo o plan concreto. Por ejemplo si pedimos un préstamo coche o un crédito para estudios, deberemos presentar la documentación con los gastos, la factura o el presupuesto, y el dinero solo podrá usarse para esa finalidad.

¿Puedo conseguir un préstamo personal sin tener domiciliada la nómina?

Sí que puedes conseguirlo, pero debes demostrar que tienes unos ingresos regulares, que te permitirán devolver el préstamo en el plazo que has firmado. Tus opciones de conseguir préstamos personales aumentan si tienes una nómina y además la domicilias en la entidad, pero también puedes recibir el dinero que necesitas si mensualmente percibes unos ingresos suficientes, y el préstamo no supera tu nivel de endeudamiento.

Si tus ingresos son bajos, y no se acercan a lo que podría ser un salario mínimo, la operación se complica. Ya que difícilmente podrás devolver el dinero en el plazo asignado, y en ese caso entraría en juego la figura del aval, cuya garantía si nos permitiría seguir adelante con la operación. Así que todo va a depender de cual es nuestro nivel de ingresos, de ello dependerá que podamos pedir préstamos personales sin nómina y nos terminen dando el importe solicitado, o cancelen la operación:

• Con la pensión: gracias a este dinero que ingresamos de forma periódica en nuestra cuenta, la mayoría de prestamistas estarán dispuestos a concedernos un crédito personal. Pero el monto que podremos pedir, siempre irá ligado a lo que ascienda nuestra pensión.

• Siendo autónomo: si somos autónomos, lo tenemos algo más difícil. Ya que todo el mundo sabe cuan frágil es la situación laboral de un autónomo, y por esa razón, los prestamistas suelen pedir toda la documentación donde figuren nuestros ingresos. En algunos casos nos pedirán incluso que entreguemos las tres últimas declaraciones de Hacienda, pero lo normal es que nos pidan la última declaración trimestral de ese año y la última declaración de la renta.

• Teniendo subsidio por desempleo: si cobras la prestación por desempleo u otra clase de subsidio, no vas a poder conseguir créditos personales de un gran importe, pero si te pueden conceder minicréditos superiores a 1.000 €. Si tus ingresos te permiten hacer frente a los pagos, desde la entidad te van a pedir que domicilies la prestación, además de verificar que no te encuentres en ningún fichero de morosos.

¿Puedo solicitar préstamos personales con ASNEF?

Hay muchas empresas privadas que sí los conceden. Pero aunque hay diversos prestamistas privados que aprobarán nuestra solicitud, lo cierto es que las opciones de que nos concedan préstamos personales, cuando nos encontramos en ficheros como ASNEF, RAI o EXPERIAN, se ven bastante reducidas.

Aunque estas empresas entienden que el riesgo de enfrentarse a un impago es más alto, si que existen compañías dispuestas a ofrecernos créditos con ASNEF. Por lo general las personas que mayores opciones tienen, son las que no han acumulado deudas superiores a los 1.000 € y que no tienen el origen en algún banco. Por lo general, no necesitas el respaldo de un avalista, pero si quieres conseguir alguno de estos préstamos personales online, debes demostrar que tienes unos ingresos periódicos que te permitirán devolver el crédito en el plazo acordado.

Si planeas una gran obra en casa, pagar elevadas deudas de la tarjeta de crédito o liquidar algunas cuotas de la hipoteca. Debo subrayar, que la gran mayoría de empresas que conceden créditos personales con ASNEF no te lo van a dar, ya sea por tratarse de importes demasiado elevados o por ser deudas que tienen origen en las entidades financieras.

Si se trata de alguno de estos últimos casos, lo más probable es que te pidan una garantía de cobro, y para ello seguramente necesites recurrir a un préstamo con garantía hipotecaria. Los “préstamos coche”, son también otro de los métodos más utilizados en estos casos, donde existe una deuda pendiente, ya que nos va a permitir obtener mayores sumas de dinero, sin tener que hacer tanto papeleo para justificar la operación y sin que se nos complique por estar en ASNEF.

De cualquier forma siempre se debe analizar rigurosamente la operación, ya que si no somos capaces de hacer frente a los pagos, podemos perder el coche o la casa que pusimos como garantía. Casos que vemos continuamente en televisión y que son una desgracia para muchas familias.