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Comparativa de préstamos personales online

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INFORMACIÓN SOBRE EL COMPARADOR
Monto: cantidad de dinero que el banco te va a prestar.
TAE: es el tipo de interés al que te dejarán el dinero. En este comparador te mostramos el tipo de interés mínimo que están dispuestos a ofrecer.
Cuota: es la cantidad mensual que deberíamos pagar, hasta extinguir el préstamo.
Coste Total: los intereses totales que pagarías por ese préstamo.

Tenga en cuenta lo siguiente:

  • Es posible que en nuestra oferta de préstamos, no encuentre todos los disponibles en el mercado.
  • Los datos aquí mostrados pueden variar en la oferta final del banco o la financiera, en gran medida dependerán de su perfil financiero.
  • Como afiliados de algunas financieras, recibimos una comisión cada vez que un cliente contrata uno de sus productos.
Ya hace algunas semanas desde que tuve que pedir un préstamo personal online para poder pagar los 1.685€ que nos iba a costar el tratamiento dental de mi mujer, la verdad es que no me cabe en la cabeza que este tipo de tratamientos no estén dentro de la Seguridad Social, tanto por el dinero que cuestan, como por la poca profesionalidad que ofrecen muchos dentistas, y las vueltas que tienes que dar para encontrar alguien de confianza. Pero bueno, ese es otro tema…

Contenidos del artículo

  • 1 Comparativa de los préstamos personales online más baratos
    • 1.1 Cumple tus planes gracias a estos préstamos
    • 1.2 Préstamos para los que tienen un proyecto
  • 2 Utilizando el comparador de prestamos personales
    • 2.1 Comparativa de minicréditos personales
  • 3 ¿Qué son los préstamos personales?
  • 4 Préstamos personales rápidos
    • 4.1 Los préstamos online más rápidos
  • 5 Características de un crédito personal al consumo
  • 6 ¿Para que pueden utilizarse los préstamos personales online?
  • 7 ¿Puedo conseguir un préstamo personal sin tener domiciliada la nómina?
  • 8 ¿Puedo solicitar préstamos personales con ASNEF?
Mi préstamo yo lo pedí en ING Direct. Era un préstamo que ya tenía preconcedido y con un plazo y tipo de interés que me gusto más, que el que pude ver en otros bancos o financieras online. La verdad es que últimamente casi todos los bancos te tientan con dinero, porque siempre te están ofreciendo que cojas algún préstamo, pero ahí es donde quiero entrar. En ofreceros una comparativa de préstamos personales online que pueda ahorraros dinero, ya que si algo he aprendido, es que vale la pena comparar entre varios préstamos antes de decidirse a firmar nada:

Comparativa de los préstamos personales online más baratos

flechaCumple tus planes gracias a estos préstamos

Si no quieres dar explicaciones sobre como vas a gastar el dinero y necesitas obtener una financiación más rápida, estos son los préstamos online que más te convienen:

Younited Credit (Crédito sin bancos)
Younited Credit
Importe: de 1.000 € a 40.000 euros
Plazo mín: 2 años
Plazo máx: 6 años
* Financiado por su comunidad de inversores
Solicitarlo
Crédito Directo Cofidis
Crédito directo Cofidis
Importe: de 500€ a 4.000 euros
Plazo mín: 12 meses
Plazo máx: 42 meses
* Dinero sin dar explicaciones
Solicitarlo
Préstamo Personal Bigbank
BigBank
Importe: de 1000€ a 4000 euros
Plazo mín: 6 meses
Plazo máx: 3 años
* Tu dinero en 48 horas
Solicitarlo
Créditos rápidos Monedo Now
Monedo Now
Importe: desde 750 a 5.000€
Plazo mín: 12 meses
Plazo máx: 36 meses
Sin papeleos. Sin preguntas.
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Crédito rápido de Credy

Importe: desde 50 a 750€
Plazo mín: 1 día
Plazo máx: 30 días
* Hasta 750€ Gratis
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Línea de crédito Creditea
Creditea
Importe: desde 500 a 5.000€
Plazo mín: 61 días
Plazo máx: 36 meses
Dinero trasferido en 15 minutos
Solicitarlo
Préstamo personal EVO

Importe: desde 3.000 a 30.000€
Plazo mín: 12 meses
Plazo máx: 8 años
Desde 7,23% TAE
Solicitarlo
Crédito Gratis de Vivus
prestamo vivus 300 euros gratis
Importe: desde 50€ a 1000€
Plazo mín: 7 días
Plazo máx: 30 días
* 300€ gratis (nuevos clientes)
Solicitarlo

flechaPréstamos para los que tienen un proyecto

Si necesitas dinero para hacer reformas en casa, equiparla como a ti te gustaría, pagar tus estudios, comprar un coche o una moto, irte de viaje, cubrir los gastos de una celebración o tener dinero para cualquier otro proyecto. Estos son los préstamos que estás buscando:

Crédito Proyecto Cofidis
cofidis
Importe: de 4.000 hasta 15.000€
Plazo mín: 12 meses
Plazo máx: 2 años
* TAE 6,12%
Solicitarlo
Préstamo Plan Bigbank
bigbank
Importe: de 500€ a 15.000 euros
Plazo mín: 6 meses
Plazo máx: 6 años
* TAE 7,04%
Solicitarlo
Compara y ahorra dinero
Comparar está de moda, pero realmente puede ahorrarte mucho dinero. Entra en Bigbank y en Cofidis, rellena los 2 formularios con tus datos y pide el dinero que necesites.

Ellos te enviarán 2 ofertas que eres libre de aceptar o rechazar. Así que compáralas, y escoge la más barata.

Utilizando el comparador de prestamos personales

He utilizado muchos comparadores de préstamos personales online para encontrar los créditos más baratos y poder mostrártelos. He escogido los que tienen el tipo de interés más bajo, las menores comisiones posibles, que no te obliguen a cambiar de banco, ni a contratar seguros y que los intereses por demora no sean abusivos. Así que no dejes de mirar los resultados que hemos obtenido:

Comparativa de minicréditos personales

Los mini créditos o mini préstamos online, están diseñados para ofrecernos una pequeña financiación de forma rápida, cuya cantidad solicitada generalmente irá desde los 50 a los 900 euros. Debido a que las cantidades de dinero que suelen concederse son pequeñas, las condiciones que nos piden son menores que en préstamos más grandes, lo que hace que la gestión pueda ser totalmente online y sin apenas necesidad de envolverse en papeleos.

Hasta 1.000€

  • Primer micropréstamo GRATIS de hasta 300€, que puedes pagar en un plazo de 5 a 30 días.
  • Puedes solicitar una línea de crédito de 1.000€, que podrás pagar en un plazo de 3 a 26 meses.
Solicitarlo
Sol Crédito

  • Consigue un primer crédito sin interés (0%).
  • Puedes solicitar de 100 a 1000 euros.
  • Tienes un plazo de 5 a 90 días para devolverlo
  • Responden a tu solicitud en pocos minutos.
Solicitarlo

¿Qué son los préstamos personales?


Préstamos onlineLos préstamos personales, y en este caso los que se piden y conceden online. Nos permiten obtener el dinero que necesitamos, solicitándolo en un banco o entidad que tenga capital privado, pero que en cualquier caso, siempre conlleva la obligación de devolver el total del capital más los intereses de la operación, y los gastos de la misma.

La definición de préstamos personales, está muy clara en la documentación que aporta el Banco de España, y de ella se puede extraer que: “su nombre deriva de su principal característica, la garantía personal”. Ya que las entidades de crédito no piden una garantía concreta, para concederlos. Pero si llevan implícito el concepto de la cobertura del pago, que se hará tanto con los bienes presentes del deudor, como con los futuros.

Puede entenderse aún mejor si nos fijamos en los préstamos hipotecarios, donde a diferencia de los créditos personales. Si se estaría estableciendo una garantía concreta, que en este caso sería el inmueble que finalmente se obtendría mediante el capital del préstamo, que nos está dejando la entidad bancaria.

Los préstamos personales destinados al consumo (viajes, comprar un coche, amueblar la casa, hacer reformas…) son los que habitualmente más se solicitan, su mayor característica además de la de estar destinada a bienes de consumo y conseguir dinero extra, para gastos imprevistos, es la de demandar cantidades de dinero moderadas (De 1.000 a 30.000€). Otra de sus ventajas y características es la de necesitar de poca documentación y papeleo, para formalizar la operación, lo que lo convierte en un producto financiero muy demandado entre las familias.

¿Cuánto dinero necesitas?
  • Préstamo de 500 euros
  • Préstamo de 2000 euros
  • Préstamo de 6.000 euros
  • Préstamo de 1000 euros
  • Préstamo de 3000 euros
  • Préstamo de 10.000€
  • No pierdas la oportunidad de pedir un Préstamo gratis si necesitas un máximo de 500€.

tiempoPréstamos personales rápidos

Cuando necesitas conseguir dinero de forma urgente, lo que te hace falta es un prestamista o una entidad financiera que te ofrezca un préstamo que realmente se conceda rápido y con el que puedas disponer del dinero en un tiempo mínimo. Y esa es precisamente la idea que persigo en este caso, mostrarte aquellas financieras que realmente pueden concederte un préstamo en menos de 24 horas, o incluso en pocos minutos.

Los préstamos online más rápidos

Casi todas las financieras ya utilizan sistemas informáticos que de forma automática revisan los datos que les haces llegar desde sus formularios, y valoran si pueden concederte el crédito que necesitas. Gracias a ello, se han reducido mucho los tiempos y en tan solo 10 o 15 minutos vas a tener una respuesta.

Por supuesto los  préstamos más pequeños  son los que se conceden más rápido son aquellos que entrañan un menor riesgo, y que en general corresponden a cantidades que no superan los 900€, así que vamos a verlos en nuestro comparador:

  • Préstamos de 100 euros
  • Préstamo de 200 euros
Una de las cosas que le imprimen más velocidad es que tengas una cuenta abierta en alguno de los bancos con los que trabaja la financiera, de esa forma vas a tener el dinero disponible en tu cuenta tan solo unos minutos después de que te hagan la transferencia. En caso contrario podrás disponer del dinero en 24 o 48 horas.

Características de un crédito personal al consumo

Teniendo en cuenta lo anteriormente descrito. A continuación voy a tratar más en profundidad cuales son las condiciones más habituales que podemos encontrarnos cuando hablamos de los préstamos personales:

  1. En las cifras de solicitud de estos productos financieros, figuran cantidades no muy elevadas (De 1.000 a 30.000€).
  2. El plazo de amortización ha aumentado en los último años, y se sitúa entre los 2 y 10 años como máximo.
  3. En caso de impago, y al tratarse de una garantía personal. Tanto el cliente que ha recibido el dinero, como el avalista que avale la operación, deberán afrontar el pago con sus bienes presentes y futuros.
  4. Para devolver el dinero que nos han prestado, generalmente pagaremos los intereses, más una parte del capital, en forma de cuotas mensuales.
  5. El tipo de interés aplicado puede ser fijo o variable. De ser el segundo caso, es la entidad bancaria quien revisará el tipo del préstamo en determinados plazos, generalmente una vez al año o cada seis meses.
  6. Los plazos de amortización varían dependiendo del monto que hayamos solicitado. Si escogemos un plazo corto de tiempo para devolverlo, tendremos unas cuotas mensuales más altas y a un plazo de amortización más largo, el préstamo tendrá unas cuotas menores.

Para tramitar los préstamos personales el plazo suele durar varios días, ya que la entidad bancaria debe asegurarse de que podamos hacernos cargo de los pagos. La ventaja de los préstamos personales online es que podemos pedirlos sin la necesidad de hacer mucho papeleo, desde la comodidad de casa, con el ordenador o el teléfono, y con un tiempo de concesión más rápido.

Es cierto que frente a otras formas de financiación como los préstamos hipotecarios, nos encontramos ante un coste mayor, pero es mucho menor si lo comparamos con otra forma de financiarnos, como pueden ser las tarjetas de crédito.

¿Para que pueden utilizarse los préstamos personales online?

La finalidad de un crédito y su uso, es muy amplia. La mayoría de entidades bancarias no piden unos requisitos concretos (factura, presupuestos) para utilizarlos en uno u otro fin. Pero si hay entidades de crédito, como algunos bancos o cajas que ofrecen préstamos personales que se especializan en determinadas finalidades y esos usos más comunes, son los que veremos a continuación:

  • Créditos personales para estudiantes: si te has propuesto estudiar o ampliar tus estudios, habrás comprobado que cada vez resulta más caro pagarse la matrícula, los gastos del viaje o el alojamiento. Por esa razón las entidades están en disposición de ofrecernos este tipo de productos para sufragar los gastos de la universidad, pagarse un máster, un postgrado, un doctorado o acceder a la opción de los préstamos personales para un viaje de estudios, que tanto hacen por mejorar los idiomas y ampliar el horizonte profesional.
  • Préstamos personales online para viajes: viajar, más que parte del ocio, muchas veces se convierte en una necesidad, pero no siempre contamos con los ahorros necesarios para pagarnos un viaje al extranjero, y el gasto que conllevan los billetes de avión, el alojamiento, las comidas y seguramente las compras que haremos. Así que cuando necesitamos financiar un viaje, nada mejor que los créditos personales online.
  • Préstamos personales para reformas en la vivienda: poner parquet, arreglar la cocina o cambiar el baño, son necesidades que todas las familias tienen tarde o temprano y no siempre contamos con el dinero en metálico que nos permita pagar estas reformas del hogar. Así que también en este caso, los bancos tienen préstamos personales online para financiarnos una nueva cocina o tirar unos tabiques, ya que en este caso, se trataría de sumas de dinero son más elevadas (entre 10.000 y 60.000 euros).
  • Créditos personales para comprar un coche: sin lugar a dudas son uno de los préstamos personales que todas las entidades ofrecen actualmente, su finalidad es la de adquirir el vehículo que necesites, con plazos de amortización que pueden llegar hasta a los 10 años y cantidades que no superan los 80.000 €.
  • Préstamos para la reunificación de deudas: este tipo de préstamos pueden hacerse con garantía personal o hipotecaria, y son de gran ayuda cuando hemos ido acumulando deudas que tienen distintos orígenes. Por ejemplo aquellas que tienen que ver con la financiación de las compras a través de tarjetas de crédito, hipotecas, préstamos al consumo, etc.Cuando refinanciemos esas deudas, el plazo de amortización se ampliará, tendremos un tipo de interés más bajo y una única cuota mensual mucho más fácil de pagar.
  • Préstamos online para una celebración: los gastos de una boda, una comunión, un cumpleaños o una reunión familiar, pueden llegar a ser muy altos. Pero con los préstamos personales online podemos tener un acceso, bastante fácil, a ese dinero que nos hace falta.
  • Créditos personales para problemas de salud: los imprevistos más graves y que difícilmente pueden aplazarse, son los relacionados con los tratamientos médicos. Todo lo relativo a dentistas u oculistas suele ser muy caro, y no siempre contamos con ahorros suficientes, pero hay varios bancos y empresas financieras que ofrecen créditos personales y préstamos online para este tipo de tratamientos.
  • Préstamos online para comprar tecnología: la compra de un teléfono móvil, una tablet, una televisión o un ordenador portátil se ha convertido hoy en día, en algo más que en una necesidad, ya que muchos de estos elementos son necesarios para desarrollar nuestra jornada laboral. Y de ahí que sean una de las finalidades más comunes de los préstamos personales online, que en este caso demuestran ser muy prácticos. Ya que nos permiten devolver el dinero poco a poco.

Como puedes ver, la utilidad de los créditos personales es bastante extensa y pueden usarse para financiar los gastos de cualquier imprevisto, o aquellos de fechas señaladas como navidad, semana santa, vacaciones de verano o un viaje para desconectar del trabajo. Conseguir liquidez en determinadas fechas, se convierte en algo imprescindible, y para eso existen productos como los mini préstamos online, que nos ofrecen importes bajos que podremos reembolsar en un corto plazo de tiempo.

En general, puedes utilizarlos para cualquier uso, aunque como hemos visto, hay préstamos personales que únicamente están destinados a una finalidad, y solo podremos usarlos para financiar un objetivo o plan concreto. Por ejemplo si pedimos un préstamo coche o un crédito para estudios, deberemos presentar la documentación con los gastos, la factura o el presupuesto, y el dinero solo podrá usarse para esa finalidad.

¿Puedo conseguir un préstamo personal sin tener domiciliada la nómina?

Sí que puedes conseguirlo, pero debes demostrar que tienes unos ingresos regulares, que te permitirán devolver el préstamo en el plazo que has firmado. Tus opciones de conseguir préstamos personales aumentan si tienes una nómina y además la domicilias en la entidad, pero también puedes recibir el dinero que necesitas si mensualmente percibes unos ingresos suficientes, y el préstamo no supera tu nivel de endeudamiento.

Si tus ingresos son bajos, y no se acercan a lo que podría ser un salario mínimo, la operación se complica. Ya que difícilmente podrás devolver el dinero en el plazo asignado, y en ese caso entraría en juego la figura del aval, cuya garantía si nos permitiría seguir adelante con la operación. Así que todo va a depender de cual es nuestro nivel de ingresos, de ello dependerá que podamos pedir préstamos personales sin nómina y nos terminen dando el importe solicitado, o cancelen la operación:

  • Con la pensión: gracias a este dinero que ingresamos de forma periódica en nuestra cuenta, la mayoría de prestamistas estarán dispuestos a concedernos un crédito personal. Pero el monto que podremos pedir, siempre irá ligado a lo que ascienda nuestra pensión.
  • Siendo autónomo: si somos autónomos, lo tenemos algo más difícil. Ya que todo el mundo sabe cuan frágil es la situación laboral de un autónomo, y por esa razón, los prestamistas suelen pedir toda la documentación donde figuren nuestros ingresos. En algunos casos nos pedirán incluso que entreguemos las tres últimas declaraciones de Hacienda, pero lo normal es que nos pidan la última declaración trimestral de ese año y la última declaración de la renta.
  • Teniendo subsidio por desempleo: si cobras la prestación por desempleo u otra clase de subsidio, no vas a poder conseguir créditos personales de un gran importe, pero si te pueden conceder minicréditos superiores a 1.000 €. Si tus ingresos te permiten hacer frente a los pagos, desde la entidad te van a pedir que domicilies la prestación, además de verificar que no te encuentres en ningún fichero de morosos.

¿Puedo solicitar préstamos personales con ASNEF?

Hay muchas empresas privadas que sí los conceden. Pero aunque hay diversos prestamistas privados que aprobarán nuestra solicitud, lo cierto es que las opciones de que nos concedan préstamos personales, cuando nos encontramos en ficheros como ASNEF, RAI o EXPERIAN, se ven bastante reducidas.

Aunque estas empresas entienden que el riesgo de enfrentarse a un impago es más alto, si que existen compañías dispuestas a ofrecernos créditos con ASNEF. Por lo general las personas que mayores opciones tienen, son las que no han acumulado deudas superiores a los 1.000 € y que no tienen el origen en algún banco. Por lo general, no necesitas el respaldo de un avalista, pero si quieres conseguir alguno de estos préstamos personales online, debes demostrar que tienes unos ingresos periódicos que te permitirán devolver el crédito en el plazo acordado.

Si planeas una gran obra en casa, pagar elevadas deudas de la tarjeta de crédito o liquidar algunas cuotas de la hipoteca. Debo subrayar, que la gran mayoría de empresas que conceden créditos personales con ASNEF no te lo van a dar, ya sea por tratarse de importes demasiado elevados o por ser deudas que tienen origen en las entidades financieras.

Si se trata de alguno de estos últimos casos, lo más probable es que te pidan una garantía de cobro, y para ello seguramente necesites recurrir a un préstamo con garantía hipotecaria. Los “préstamos coche”, son también otro de los métodos más utilizados en estos casos, donde existe una deuda pendiente, ya que nos va a permitir obtener mayores sumas de dinero, sin tener que hacer tanto papeleo para justificar la operación y sin que se nos complique por estar en ASNEF.

De cualquier forma siempre se debe analizar rigurosamente la operación, ya que si no somos capaces de hacer frente a los pagos, podemos perder el coche o la casa que pusimos como garantía. Casos que vemos continuamente en televisión y que son una desgracia para muchas familias.

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