Si necesitas obtener financiación, en este texto vas a encontrar los requisitos que te van a pedir en bancos y financieras para concederte un préstamo de 5000€, pero también voy a repasar el modo en que deberías calcular tu capacidad de pago, ya que esa es la mejor forma de no endeudarnos por encima de nuestros recursos.
Contenidos del artículo
Tipos de interés medios
Los intereses van a depender en gran medida de nuestro perfil financiero y la seguridad que le demos a la entidad, respecto a la devolución del préstamo. Esta seguridad puede aumentarse mediante la presentación de un aval o de un avalista que respalde la operación.
Otro aspecto que puede aumentar o reducir los intereses, es el plazo de amortización. Los préstamos pagados en un menor tiempo, suelen conllevar el pago de unos intereses menores.
Actualmente podemos encontrar unos tipos de interés en torno al 6% TAE en bancos, como por ejemplo en ING Direct y del 5 al 18% en financieras.
Plazo mín: 12 meses
Plazo máx: 6 años
* TAE 6,12%
Plazo mín: 12 meses
Plazo máx: 36 meses
Sin papeleos. Sin preguntas.
Plazo mín: 6 meses
Plazo máx: 6 años
* TAE 7,04%
Requisitos que nos van a pedir en bancos y financieras
El Banco de España refleja año tras año, como la demanda de préstamos personales sigue aumentando. Muchos prestatarios suelen tener otros préstamos o deudas pendientes, como pueden ser una hipoteca, compras aplazadas con la tarjeta de crédito o la financiación de algún producto que compramos a plazos.
- Así que uno de los principales requisitos que deberás pasar, será precisamente el de no rebasar el nivel de endeudamiento que la entidad financiera considere como seguro (35-40%).
- Hay restricciones en cuanto a la edad del prestatario, en la mayoría de casos se pide que sea mayor de 21 años y menor de 75.
- No es necesario tener una nómina para conseguir un préstamo, en muchas financieras basta con presentar tu subsidio por desempleo, cuotas de autónomo, la pensión o la certificación de que contamos con unos ingresos regulares, por ejemplo de alquileres.
- Cuando se trata de cantidades como esta, no es posible que te lo concedan si apareces en algún listado de morosidad como ASNEF o RAI.
- Debes tener abierta una cuenta bancaria en España, ser titular de un contrato de móvil y disponer de acceso a un email.
- En los préstamos personales no se necesita presentar un aval, pero es algo que puede facilitar mucho la operación si nuestro
- nivel de endeudamiento se acerca a los límites.
Calcular la capacidad de pago
Hacer frente al pago de un préstamo de cinco mil euros más los posibles gastos e intereses, es algo que debemos tomarnos en serio, ya que dependiendo de nuestra situación financiera y de los intereses aplicados por algunos prestamistas (Monedo y Cofidis), el coste final de esta operación puede elevarse a más de 6.500€ amortizándolo en un plazo de 3 años.
Teniendo estos importes en cuenta, y aceptando el echo de que es más que aconsejable no dedicar más del 40% de nuestros ingresos netos mensuales a pagar las cuotas de nuestras deudas. La operación que deberíamos realizar es muy sencilla:
- Ganamos 1.600€ netos cada mes.
50€/mes en gastos dela tarjeta de crédito
375€/mes de la hipoteca
100€/mes del préstamo coche
– Dedicado a pagar deudas: 525€
– Máximo recomendable para endeudarse: 640€
– Por nuestro préstamo de 5000€ podremos pagar una cuota máxima de: 115€
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