Préstamos para financiación de empresas

Si llevas un tiempo investigando como financiar tu empresa, seguro que ya has leído algo sobre los préstamos para empresas de capital privado que ofrece Funding Circle o Spotcap, así como otras formas más tradicionales de obtener liquidez como puedan ser las de los préstamos ICO o la banca tradicional, léase ING Direct, Abanca, etc.

No es sencillo que a un emprendedor o un pequeño empresario le presten dinero en un banco tradicional, y los préstamos ICO salen bastante caros. Así que me voy a centrar un poco más en las nuevas plataformas de crédito tipo Crowdlending , donde miles de inversores están dispuestos a dejarte su dinero a un tipo de interés bastante sensato.

Financiarse con capital privado

Muchos emprendedores o pequeños empresarios queremos encontrar a un grupo financiero o una entidad que crea en nosotros y en nuestra capacidad para sacar adelante una empresa de éxito.

Lo que ahora está tan de moda y se conoce como “Crowdlending”, es lo que hemos conocido de toda la vida como préstamos de capital privado. Aunque en esta ocasión son online y se les ha dado una vuelta de tuerca, ya que en vez de dejarte el dinero un solo prestamista, en este caso son muchos inversores los que te dejan pequeñas cantidades de dinero hasta sumar lo que necesites.

Spotcap

Mediante una solicitud online y de forma muy rápida, Spotcap nos permite pedir una línea de crédito que nos facilite financiar nuestra empresa:

  1. Debes rellenar un formulario con tus datos y los de tu negocio.
  2. Te piden que adjuntes la documentación fiscal de tu empresa.
  3. Finalmente solo deberás conectar la cuenta bancaria de tu negocio.

Realizando un rápido análisis de tu empresa, lo que van a ofrecerte es una cantidad realista que está basada en los gastos que tiene diariamente tu empresa.

  • Cuando aprueban tu línea de crédito tienes el dinero disponible durante 3 meses.
  • Del monto concedido, podrás sacar todos los préstamos que necesites.

¿Cómo se devuelve el dinero?

  • Tienes un plazo de hasta 12 meses, mediante amortizaciones mensuales.
  • No pagarás comisiones por cancelación anticipada.
  • Cualquier cantidad que devuelvas, volverás a tenerla disponible en tu línea de crédito.

Intereses y comisiones

  • Pagas un 0,5% mensual de intereses
  • Hay una comisión de entre el 1-3% que depende del scoring de tu empresa.

Funding Circle

Se trata de una plataforma global, que es líder en préstamos a pequeñas empresas, medianas y mocroempresas.
Acercan el crédito a pequeños negocios como nadie lo ha echo antes, ya que los inversores particulares e institucionales, llegan a conocer realmente la historia que hay tras cada empresa y comprenden su funcionamiento antes de invertir.

En 2017 no van a ofrecer nuevos créditos en España.

Nos ofrecen una mejor forma de financiarse, más rápida y más eficiente que la ofrecida por los bancos tradicionales. Además, tú como empresario vas tener la oportunidad de dar a conocer tu negocio a nivel mundial y recibir dinero de inversores internacionales.

Condiciones

  • Préstamo hasta 250.000 €.
  • Amortizas entre 6 meses y 3 años.
  • Tipo de interés desde 4,79% TAE.
  • Sin presencia en la CIRBE.
Requisitos

  • Facturar como mínimo 50.000 € al año.
  • Tener una antigüedad de 2 ejercicios fiscales.
  • Para empresas que sean SL o SA.
  • No presentar incidencias con impagos.

Cómo solicitar el préstamo y obtener el dinero

  • Rellenas la solicitud online en unos 15 minutos.
  • Ellos hacen un estudio de riesgos y te responden en 48 horas.
  • En un plazo máximo de 10 días vas a tener el dinero en tu cuenta bancaria.

Puntos importantes:

  • El tipo de interés que pagues va a depender de la clasificación de solvencia que den a tu empresa.
  • La comisión que pagues a la plataforma dependerá del plazo de amortización que escojas.

En el caso de querer financiarte mediante crowdlending o crowdfunding tienes un plazo de 21 días para conseguir el dinero. Si no llegas a tu meta, podrás aplazarla o retirar los fondos que hayas conseguido.

ICO Empresas y Emprendedores 2017

Las lineas ICO son otra forma de obtener liquidez, aunque algo más lenta y no tan barata como pudiese parecer.

Estas lineas están pensadas para ofrecer el capital necesario de cara a inversiones u obtener la liquidez que cualquier negocio, necesita en su día a día. Están dirigidas a autónomos, empresas y emprendedores.

Los tipos de interés aplicados, van en función de la cantidad de dinero que solicites y el tiempo en que quieras pagarlo, pero si quieres hacerte una idea de los valores promedios, sería esta:

  • Tipo de interés variable a 1 año 2.406%, y a 5 años 4.831% TAE.
  • Tipo de interés fijo a 1 año 2.431%, y a 5 años 5.102% TAE.

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